Tarifs douaniers, inflation... Votre retraite est-elle en danger ?

L'actualité économique est anxiogène. Voici comment protéger votre portefeuille de placements contre la volatilité.

Si vous écoutez les nouvelles ces jours-ci, il y a de quoi avoir des sueurs froides. Entre les menaces de nouveaux tarifs douaniers américains frôlant les 50 % sur les produits canadiens 1, les prévisions de croissance économique ralentie (à peine 0,7 % selon certaines firmes) 2 3 et un marché de l'emploi qui se resserre 4, le climat actuel est pour le moins incertain.

Dans ce contexte, il n'est pas étonnant d'apprendre que plus de la moitié des Québécois avouent avoir peur de manquer d'argent une fois à la retraite.

Peut-être regardez-vous le solde de vos REER ou de vos CELI avec une certaine appréhension. Peut-être vous demandez-vous s'il ne vaudrait pas mieux tout vendre et cacher votre argent sous un matelas en attendant que la tempête passe.

Respirez un grand coup. C'est le moment de faire preuve de rationalité.

La panique : L'ennemi numéro un de votre retraite

En finance, la pire décision est souvent celle qui est dictée par la peur. Historiquement, les investisseurs qui ont paniqué et retiré leurs investissements lors de crises économiques majeures (comme en 2008 ou en 2020) ont non seulement encaissé leurs pertes, mais ils ont surtout manqué les rebonds spectaculaires qui ont suivi 5 6.

Les marchés financiers connaissent des cycles. La volatilité n'est pas une anomalie, c'est la nature même du marché. Le véritable danger pour votre retraite n'est pas la volatilité à court terme, mais plutôt l'absence d'une stratégie à long terme.

Comment protéger votre portefeuille aujourd'hui ?

En tant que représentante en épargne collective ., mon approche face à l'incertitude ne consiste pas à essayer de deviner l'avenir avec une boule de cristal. Mon approche consiste à bâtir des portefeuilles capables de résister aux chocs.

Voici les 3 piliers d'un portefeuille résilient :

1. La diversification extrême : Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier. Un portefeuille solide doit être diversifié géographiquement (ne pas investir qu'au Canada), sectoriellement (technologie, santé, biens de consommation, etc.) et par classe d'actifs (actions, obligations, liquidités). Si un secteur souffre des tarifs douaniers, un autre pourra compenser.
2. Le rééquilibrage stratégique : Avec le temps et les fluctuations du marché, la répartition de vos placements change. Si vos actions ont beaucoup monté, elles pourraient représenter une trop grande part de votre portefeuille, augmentant ainsi votre niveau de risque. Un rééquilibrage régulier permet de vendre haut et d'acheter bas, de façon disciplinée.
3. L'alignement avec votre horizon temporel : Si vous prenez votre retraite dans 2 ans, votre portefeuille ne devrait pas être exposé au même niveau de risque que si vous prenez votre retraite dans 15 ans. La clé est de sécuriser les liquidités dont vous aurez besoin à court terme, tout en laissant le reste fructifier à long terme.

L'antidote à l'anxiété financière

La meilleure façon de contrer l'anxiété générée par les nouvelles économiques, c'est d'avoir un plan clair et chiffré. Savoir exactement où vous en êtes, combien vous devez épargner, et comment vos placements sont structurés vous redonnera le contrôle sur votre avenir financier.

L'été est souvent une période plus calme, propice à la réflexion. Profitez-en pour faire le point sur vos investissements.

Prenez rendez-vous avec moi pour une révision complète de votre portefeuille. Nous analyserons ensemble si vos placements actuels sont toujours alignés avec vos objectifs de retraite et votre tolérance au risque.

Ne laissez pas l'actualité dicter votre avenir.

1.Les tarifs américains de 50 % sur le Canada risquent de déclencher une nouvelle guerre commerciale — CNN / WTTW News, 28 juillet 2026 — Le gouvernement Trump a imposé des tarifs de 50 % sur certains produits canadiens, dont l'équipement électrique et la machinerie, couvrant environ 20 milliards de dollars de marchandises. ↩

2.La Banque du Canada maintient son taux directeur — The Globe and Mail, 15 juillet 2026 — « Dans son Rapport sur la politique monétaire, la Banque a réduit sa projection de croissance du PIB pour l'ensemble de l'année 2026 à 0,7 %, contre 1,2 % précédemment. » ↩

3.Prévisions économiques pour le Canada — Banque Nationale Financière, juillet 2026 — « Notre scénario de base prévoit une croissance du PIB de 0,7 % en 2026 et de 1,5 % en 2027. » ↩

4.Bilan économique hebdomadaire — Économie TD, juillet 2026 — « L'économie intérieure canadienne affiche un bon élan, soutenu par une inflation plus faible et des dépenses de détail réelles plus solides, mais les perspectives demeurent assombries par l'incertitude commerciale. » ↩

5.Ce que 150 ans de krachs boursiers nous ont appris — Morningstar — « Si vous ne paniquez pas et ne vendez pas vos actions lors d'un krach boursier, vous serez récompensé à long terme. » / « Le repli boursier de mars 2020 lié à la COVID a été le cycle le plus court : bien que la chute ait été brutale, le marché s'est entièrement redressé en seulement quatre mois — la reprise la plus rapide de tout krach des 150 dernières années. » ↩

6.Baisses de marchés : un historique des reprises — MFS Investment Management — « Trop souvent, les investisseurs qui ont vendu en période de crise ont cristallisé leurs pertes et ont surtout manqué le rebond qui a suivi. » ↩